什么是商业保险?

商业保险就是保险公司推出保险产品，然后投保人根据需求自行选择购买，和保险公司签订合同，投保人需要缴纳保费，保险公司需要给被保人提供保障，最主要就是它不是硬性规定要买的，投保人可以自己选择，保险属于保险公司的产品，用于盈利。

商业保险主要包含财产保险和人身保险，车险就是用的比较多的财产保险，其他财产也可以上保险增加保障，人身保险有：意外险、健康险、人寿险等，可已根据自身不同的需求选择购买。

商业保险买哪个险种最好?最好买齐这四种

1、意外险

上班族上下班一般都乘坐公共交通或者自己开车，有些从事销售工作的可能还要日常奔波于城市的各个角度，发生意外伤害的概率会比较高，建议规划一份综合意外险作预防，这样出险后才能获得专属的呵护，当被保险人因意外导致身故、伤残或者产生相关医疗费用后，保险公司能予以赔付。

上班族投保意外险，除了意外身故/伤残和意外医疗保障外，还建议投保的意外险涵盖公共交通意外保障，比如小蜜蜂2号意外险，海陆空都涵盖，出险后除了意外身故/伤残保险金赔付后，还可额外获得交通意外赔付，保障更加全面。

2、重疾险

上班族经济状况稳定，但生活中潜在风险无处不在，比如疾病等，还建议规划一份重疾险作预防，有些人觉得自己年轻不会生病，无需保险呵护，这种想法是错误的，随着年龄的增长人们罹患重疾的概率会增加，建议提前做好保险预防，这样出险后才能获得专属呵护。

上班族投保重疾险限制少，等到真的罹患大病再投保已经来不及了，规划重疾险保额要充足，一般建议保额不低于30万元，如保额过低可能无法起到保障的作用，市面上多数重疾险产品规定在特定阶段出险可额外赔付，能进一步转嫁经济负担。比如达尔文5号焕新版规定，被保险人在60周岁前首次确诊重疾，额外赔付80%基本保额。

3、医疗险

上班族工作压力大，生病住院也十分常见，医保能针对一部分医疗费用进行报销，但报销范围和报销比例存在一定的局限性，还建议规划一份商业医疗险作预防，一般建议规划一份百万医疗险转嫁看病难、看病贵等问题。

规划商业医疗险时，投保者要注意保险产品的免责额设定，一般百万医疗险有1万元的免赔额，高于免赔额的部分按约定比例进行报销，低于免赔额的部分不予进行报销，还要清楚保险产品的续保条件，一般建议选择保证续保的医疗险。

4、定期寿险

上班族一般已经承担家庭的责任，比如偿还房贷和赡养父母等，如发生不幸将会给家人的生活带来严重的打击，建议规划一份定期寿险，如不幸身故或全残家人能获得高额的赔付，短期内生活质量不会受到影响。

规划定期寿险投保者要注意保险保额，一般建议为个人年收入的10倍左右，比如年收入为10万元，则建议定期寿险的保额为100万元，但也要结合自身的经济情况进行分析，确保保费支出在合理承受范围内。